Yhdysvalloissa useat sijoitusneuvojat neuvovat asiakkaitaan ajattelemaan säästöjä kolmena eri kokonaisuutena: turvaavat sijoitukset, kasvusijoitukset ja varat, joita säästetään henkilökohtaisten tavoitteiden toteuttamiseen. Kolmen tilin malli on kätevä apu säästämisen suunnittelussa.

Tämä ’kolmen tilin’ malli toimii seuraavasti: Turvaavien sijoitusten tavoitteena on tarjota säästäjälle pääoman turva sekä kohtuullinen tuotto. Tähän ryhmään sopivia sijoituksia ovat korkean luottoluokituksen joukkovelkakirjat ja näihin sijoittavat sijoitusrahastot sekä muut vastaavat tuotteet. Jotkut sijoittajat laskevat tähän ryhmään myös konservatiiviset osakesijoitukset esimerkiksi arvo-osakkeisiin. Kasvutilin tavoitteena on pääoman kasvu, eli korkea tuotto. Sopivia sijoituksia ovat pörssiosakkeet, osakerahastot ja muut vastaavat aggressiivisemmat sijoitukset. Kolmannen tilin, sijoittajan henkilökohtaisen tavoitetilin, päämääränä on tarjota varoja kulutukseen ja kestokulutushyödykkeiden hankintaan. Varat sijoitetaan turvallisesti tulevan hankinnan ajankohta huomioiden.

Mallin ideana on jakaa säästettävä summa tasan kunkin tilin kesken. Tämän lisäksi kasvutilin tuottoa siirretään vuosittain turvaaviin sijoituksiin ja henkilökohtaisten tavoitteiden tilille. Tarkoituksena on, että säästäjä saa nostaa varoja vain tavoitetililtään nauttien sekä säästämisestä että osasta kasvutilin tuotosta.

Kasvutilin pääoman ja turvaavien sijoitusten annetaan kasvaa eläkeikään tai haluttaessa vieläkin pidemmälle. Kolmen tilin mallissa yhdistyvät hyvin riskien hallinta, pitkäaikaissäästäminen ja omien tavoitteiden toteuttaminen. Sitä soveltaen jokaisen on helppo tehdä itselleen sopiva säästösuunnitelma, joka vastaa omaan riskinottohaluun, säästömieltymyksiin ja varojen käyttötarpeisiin.